閃電貸是一種無抵押貸款，在許多基于以太坊網(wǎng)絡(luò)的去中心化金融 (DeFi) 協(xié)議中廣受歡迎。

這些類型的貸款之所以成為頭條新聞，是因為它們已被用于利用許多易受攻擊的 DeFi 協(xié)議，導(dǎo)致數(shù)百萬美元的損失。然而，倡導(dǎo)者認(rèn)為，閃電貸為金融界引入了一種創(chuàng)新且有用的工具，用于套利和快速交易，這在區(qū)塊鏈 之前是不可能的。

我們大多數(shù)人都熟悉普通貸款。貸方將錢貸給借款人，最終全額償還。貸方從借款人那里收到一筆款項，用于暫時放棄其資金。

閃電貸類似，但它們具有以下獨特屬性：

智能合約：閃電貸款使用智能合約，由區(qū)塊鏈啟用的工具，除非滿足某些規(guī)則，否則不會讓資金轉(zhuǎn)手。在閃貸的情況下，規(guī)則是借款人必須在交易結(jié)束前償還貸款，否則智能合約會撤銷交易——所以就像貸款從來沒有發(fā)生過一樣。

無抵押貸款：貸款人通常要求借款人提供抵押品，以確保如果借款人無法償還貸款，貸款人仍然能夠取回他們的錢。但在無抵押貸款中，不需要抵押品。缺乏抵押品并不意味著閃電貸放款人不會拿回它的錢。它只是以不同的方式送回。借款人不需要提供抵押品，而是需要立即償還這筆錢，這將我們帶到了下一點。

即時：通常，獲得和履行貸款是一個漫長的過程。如果借款人獲得貸款批準(zhǔn)，他或她通常必須在數(shù)月或數(shù)年內(nèi)穩(wěn)步償還。然而，閃電貸是即時的。貸款的智能合約必須在借出的同一筆交易中履行。這意味著借款人必須在交易結(jié)束之前調(diào)用其他智能合約以使用借出的資金進(jìn)行即時交易，這通常需要幾秒鐘。

這種類型的貸款在某些情況下可能很有用，例如對于希望在兩個市場對加密貨幣定價不同時快速從套利機會中獲利的交易者。

以太坊借貸平臺 Aave在 2020 年初率先提出了這個想法。這個概念是新的，并且仍然存在很多問題，因為新的黑客攻擊非常清楚。正如以太坊借貸平臺 Aave 在其文檔中所說的那樣，“沒有現(xiàn)實世界的閃電貸款類比” 。

閃貸常見問題

以太坊在哪里適合快速貸款?

以太坊實現(xiàn)了這種速度和其他獨特屬性，旨在將區(qū)塊鏈擴展到簡單交易之外的其他用例。閃電貸是以太坊去中心化金融運動中的一項流行實驗，該運動培養(yǎng)了沒有 中介的金融替代品。相反，通過使用 DeFi 應(yīng)用程序，用戶應(yīng)該更好地控制金融工具，例如貸款、衍生品和其他合約。

倡導(dǎo)者認(rèn)為，與大型華爾街公司和其他傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，DeFi 風(fēng)格的應(yīng)用程序可以讓用戶更好地控制自己的財務(wù)狀況。

但這并不是每個人都感興趣的原因。DeFi 也引起了極大的熱情，因為一些交易者成功地通過投機新幣獲得了高額回報。

為什么我要使用閃貸?

簡而言之，這是一種無需拿自己的錢冒險就能獲得可觀收益的方法。

有時，前所未有的快速貸款速度是有道理的。

閃電貸可用于：

套利：交易者可以通過尋找許多不同交易所的價格差異來賺錢。假設(shè)兩個市場對比薩幣的定價不同。它在交易所 A 的價格為 1 美元，在交易所 B 的價格為 2 美元。用戶可以使用閃電貸款并調(diào)用單獨的智能合約，在交易所 A 以 100 美元的價格購買 100 個披薩幣，然后在交易所 B 以 200 美元的價格出售。借款人然后償還貸款和口袋的差額。

抵押品交換：快速將支持用戶貸款的抵押品換成另一種類型的抵押品。

更低的交易費用：從某種意義上說，閃電貸將通常需要幾筆交易的交易合并為一個。每筆交易都要收費，因此閃電貸可能意味著較低的費用。

Aave在這里描述了一些其他潛在的用例。

我可以通過閃電貸賺錢嗎?

如果您已經(jīng)徹底研究了您打算借入的協(xié)議并將借入的資金發(fā)送到該協(xié)議，那么您可能會這樣做。有些人用這些類型的貸款很快就賺錢了。但正如對閃電貸款的攻擊所表明的那樣，這項技術(shù)絕對不是沒有風(fēng)險的。

如何使用閃貸?

閃電貸可在各種基于以太坊的 DeFi 借貸平臺上使用，例如Aave和 dYdX。

它們最初只是為那些精通技術(shù)以使用命令行的人提供的工具，這是一種開發(fā)人員向計算機發(fā)送文本命令的方法。但現(xiàn)在也出現(xiàn)了更多用戶友好的界面。

如果我不償還閃電貸款怎么辦?

那么你一開始就不會得到貸款。

請記住，整個閃貸只發(fā)生在一次交易中。如果貸款人和借款人雙方不遵守規(guī)則，貸款將不會發(fā)放。這就是智能合約的優(yōu)勢。除非滿足條件，否則它不會讓資金流動。

因此，如果借款人在交易中沒有立即還款，智能合約將簡單地撤銷交易并將資金交還給貸方。

閃貸有多安全?

閃電貸已成為數(shù)次攻擊的目標(biāo)，導(dǎo)致數(shù)百萬美元的損失。惡意行為者可以通過多種方式玩弄借貸機制。

這凸顯了以太坊和 DeFi 的一個更廣泛的問題。問題在于，如果智能合約的編寫沒有完全按照預(yù)期執(zhí)行，或者流入其中的數(shù)據(jù)已損壞或可利用，則它們可能會被玩弄。但這項技術(shù)是新的。一些人認(rèn)為，隨著技術(shù)的成熟，這類問題將會消失，而另一些人則認(rèn)為，這些攻擊仍將是一個持久的挑戰(zhàn)。

閃電貸“攻擊”如何運作?

閃電貸還不到一年，已經(jīng)有很長的攻擊線，具有不同的特征。

以太坊交易和借貸協(xié)議 bZX 是閃電貸攻擊的對象，借款人能夠欺騙貸方認(rèn)為他或她已全額償還，但借款人實際上并沒有。這是通過暫時推高用于償還貸款的穩(wěn)定幣的價格來實現(xiàn)的。

在最近的另一件事中，一個實體使用閃電貸款在 MakerDAO 投票中獲得了額外的選票，從而影響了整個社區(qū)。

與此同時，計算機科學(xué)研究人員在安全博客 Hacking Distributed 上寫了一篇文章，探討了一些“為了樂趣和利潤”攻擊閃電貸的方法。

這些只是沒有按預(yù)期使用的幾個例子。工程師們正在研究各種方法來確保它們在沒有意外漏洞的情況下工作。

支持閃電貸的交易平臺排行榜

1、歐易交易平臺(OKEx)

歐易交易平臺(OKEx)是全球領(lǐng)先的數(shù)字貨幣交易平臺之一，成立于2014年。其總部位于香港，擁有數(shù)百萬用戶。該平臺提供一系列數(shù)字貨幣交易和衍生品交易服務(wù)，包括交易所、OTC場外交易、期貨合約、期權(quán)合約等。

2、Cmc交易平臺

Cmc交易平臺是世界上最受歡迎的數(shù)字貨幣交易平臺之一，總部位于英國。該平臺為用戶提供穩(wěn)定、安全和高效的數(shù)字貨幣交易服務(wù)，具有良好的領(lǐng)導(dǎo)團隊和支持體系。

3、幣安交易所(Binance)

幣安交易所(Binance)是世界上最大的數(shù)字貨幣交易平臺之一，成立于2017年，總部位于馬耳他。該平臺提供全球范圍內(nèi)數(shù)字貨幣的交易服務(wù)，包括貨幣兌換、OTC場外交易、期貨合約等。

4、中幣交易所(ZB)

中幣交易所(ZB)是一家總部位于新加坡的數(shù)字貨幣交易平臺。該平臺致力于為數(shù)字貨幣交易提供穩(wěn)定、安全和有效的服務(wù)，為用戶提供多種數(shù)字貨幣交易和投資選擇。

5、Gate.io(芝麻開門)

Gate.io(芝麻開門)是一家成立于2017年的數(shù)字貨幣交易平臺，總部位于中國。該平臺提供多種數(shù)字貨幣交易服務(wù)，包括現(xiàn)貨交易、杠桿交易、期貨交易等，同時也提供錢包服務(wù)和投資咨詢。

幣圈相關(guān)新聞

1. 某FTX債權(quán)人將逾3萬美元債權(quán)索賠代幣化，并作為抵押貸款7500美元;

2. 外媒：貝萊德、NYDIG、納斯達(dá)克等公司或?qū)TX 2.0重啟感興趣;

3. 慢霧安全預(yù)警：Grafana存在賬戶被接管和認(rèn)證繞過漏洞，請相關(guān)方及時升級;

4. 韓國檢方禁止Delio、Haru Invest高管以及B&S Holdings大股東出境;

5. Gauntlet發(fā)起新提案：Aave v2上存在TUSD異常借貸行為，建議調(diào)整TUSD風(fēng)險參數(shù)或凍結(jié)供應(yīng)。