ISO 20022是什么?XRP暴漲和ISO 20022有什么關(guān)系?ISO 20022 可以理解為“全球金融普通話”。就像普通話讓來自不同地區(qū)的人能夠相互交流一樣，ISO 20022 讓全球不同的金融機(jī)構(gòu)能夠用同一種方式交換信息。下面一起詳細(xì)了解下吧！

這輪牛市漲得讓人有點不太舒服，本輪周期剛被授予“Meme 牛市”的頭銜，還沒過多久，市場又響起一片此起彼伏的哀嚎——是的，老玩家們沖 Meme 又被套了，而最難受的不是沖 Meme 被套，是為了沖 Meme 而賣掉持有多年價格一動不動老幣們這時開始瘋狂拉盤了。

XRP、XLM、HBAR、XVG......最近每天出現(xiàn)在交易所漲幅榜上的全是老韭菜們熟悉卻又感到陌生的名字。不到一個月，XRP 狂漲 400% ，市值超越 SOL，老群友們紛紛感嘆：今夕是何年?

一直被 FUD 的“老垃圾們”一反常態(tài)突然暴起，雖說有點板塊輪動內(nèi)味兒了，但觀其本質(zhì)，可能還是市場對這些資產(chǎn)又一次的“價值發(fā)現(xiàn)”。

特 朗普勝選對加密貨幣的積極影響無需多言，從比特幣瘋狂的漲幅就能看出來，勝選僅一個月，比特幣成功沖上十萬美金關(guān)口。特 朗普多次對加密的友好表態(tài)也讓華爾街重新拾起對加密貨幣更廣泛的“支付屬性”的估價。例如這次上漲的 XRP、XLM 等，不僅大多與支付賽道掛鉤，并且還有一個共同點：屬于「ISO 20022 」概念。

ISO 20022是什么?金融界的通用語言！

ISO 20022 ，是突然暴起的新敘事嗎?非也，事實上 ISO 20022 早在 2004 年就有了雛形，遠(yuǎn)早于第一枚比特幣被挖出來的時間。

ISO 20022 （全稱：Financial Services - Universal Financial Industry message scheme）是由 ISO（國際標(biāo)準(zhǔn)化組織）技術(shù)委員會 TC 68 （金融服務(wù)）制定的國際金融通信標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)過多年發(fā)展，成為全球金融消息傳遞的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋支付、證券、貿(mào)易、卡片和外匯等多個金融領(lǐng)域。

從技術(shù)角度來說，ISO 20022 是：

• 一個全球統(tǒng)一的金融通信標(biāo)準(zhǔn)

• 一套標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)格式和規(guī)則

• 一個金融報文傳遞的框架

舉個例子，或許你會更好理解。

假設(shè)你要給國外的朋友轉(zhuǎn) 1000 美元，這筆錢要經(jīng)過層層周轉(zhuǎn)：

• 你的銀行用自己的格式發(fā)送支付指令

• SWIFT 要把這個指令翻譯成自己的格式

• 中間行可能用另一種格式處理

• 最后收款行又要翻譯成自己能懂的格式

就像玩?zhèn)髟捰螒颍哭D(zhuǎn)一次，都可能丟失一些信息。甚至有些重要信息（比如付款目的、發(fā)票編號）可能在轉(zhuǎn)換過程中直接消失了。看似簡單的跨境支付，背后卻要經(jīng)過無數(shù)次的“翻譯”——因為每家金融機(jī)構(gòu)都在說著自己的“方言”。

所以，ISO 20022 可以理解為“全球金融普通話”。就像普通話讓來自不同地區(qū)的人能夠相互交流一樣，ISO 20022 讓全球不同的金融機(jī)構(gòu)能夠用同一種方式交換信息。

有了 ISO 20022 ，所有金融機(jī)構(gòu)都說同一種“語言”，并且交流中所包含的支付信息更豐富（從原來的 140 個字符擴(kuò)展到 9000 個字符）、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)更規(guī)范（就像所有人都用同一個模板）、處理更智能（機(jī)器可以直接讀懂并處理）。以前的跨境轉(zhuǎn)賬就像用摩爾斯電碼發(fā)電報，現(xiàn)在則像發(fā)一封結(jié)構(gòu)化的電子郵件，不僅可以帶附件，還能自動分類處理。

“正統(tǒng)性”是否真的重要?

關(guān)于 ISO 20022 的討論一直存在兩種不同的聲音。有人堅稱只有獲得官方認(rèn)證的 XRP 才是 ISO 20022 的唯一概念幣；而也有人指出，ISO 20022 本質(zhì)上是一個開放的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根本不存在所謂的“官方認(rèn)證”機(jī)制，Ripple、Stellar、Cardano 等項目只是在不同的技術(shù)層面來共同支持這一標(biāo)準(zhǔn)——就像 HTTP 之于互聯(lián)網(wǎng)。

更值得關(guān)注的應(yīng)該是項目的實際落地情況。官方認(rèn)證的 Ripple 確實在跨境支付領(lǐng)域取得了實質(zhì)性進(jìn)展，而同樣，Stellar 與 MoneyGram 的合作，以及 Cardano 在非洲的項目落地，從實際應(yīng)用的角度去評估也算有所建樹。從這個角度看，一個項目是否真正屬于“官方認(rèn)證”與其蘊(yùn)含的市場潛力似乎并沒有必然聯(lián)系。

所以，與其糾結(jié)于某個項目是否獲得了所謂的“官方認(rèn)證”，不如花時間去理解項目到底在解決什么問題、解決方案是否真的可行，以及在當(dāng)前的市場環(huán)境下是否具有競爭優(yōu)勢。

畢竟面對一個長期敘事，如果抱著短期炒作狠吃一波的想法投入金錢，得到的更可能是來自市場的懲罰。

積極擁抱 ISO 20022 的加密貨幣

如果某個加密貨幣符合 ISO 20022 標(biāo)準(zhǔn)，將會被分配一個正式的 ISO 代碼。金融機(jī)構(gòu)可以很容易地使用加密貨幣進(jìn)行跨境支付。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會對 ISO 20022 代幣更為寬松的監(jiān)管，符合 ISO 標(biāo)準(zhǔn)的代幣可能得到大規(guī)模使用，相當(dāng)于被全球的金融支付體系“收編”，有了正統(tǒng)的支付用途。

注：推特上流傳廣泛的一張體系圖，僅供參考

那么現(xiàn)在有哪些被市場認(rèn)可的 ISO 20022 概念代幣?

XRP (Ripple)

官方認(rèn)證狀態(tài)：唯一獲得 ISO 20022 官方認(rèn)證的加密貨幣項目

具體實現(xiàn)：

• RippleNet 完全集成了 ISO 20022 消息標(biāo)準(zhǔn)

• 提供實時總額結(jié)算（RTGS）系統(tǒng)

• 支持跨境支付的端到端追蹤

• 與超過 200 家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系

主要合作：

• 與 SWIFT 進(jìn)行互操作性測試

• 與多個國家央行合作 CBDC 項目

• 與主要銀行建立直接的支付通道

ADA (Cardano)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員

具體實現(xiàn)：

• 通過 Atala PRISM 身份解決方案支持 ISO 20022 

• 采用學(xué)術(shù)研究驅(qū)動的方法實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)

• 支持智能合約和代幣化資產(chǎn)

主要合作：

• 與埃塞俄比亞教育部合作

• 與多個非洲國家建立政府級合作

• 與金融機(jī)構(gòu)合作開發(fā)身份驗證解決方案

QNT (Quant)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員

具體實現(xiàn)：

• 通過 Overledger 平臺實現(xiàn) ISO 20022 兼容性

• 提供跨鏈互操作性解決方案

• 支持多鏈 CBDC 實施

主要合作：

• 與 LCX 交易所建立戰(zhàn)略合作

• 參與 CBDC 項目開發(fā)

• 與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合作實現(xiàn)區(qū)塊鏈互操作性

ALGO (Algorand)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員

具體實現(xiàn)：

• 支持 ISO 20022 標(biāo)準(zhǔn)的消息傳輸

• 提供高性能的第一層區(qū)塊鏈解決方案

• 支持智能合約和資產(chǎn)代幣化

主要合作：

• 與多個 CBDC 項目合作

• 與金融機(jī)構(gòu)建立支付網(wǎng)絡(luò)合作

• 支持穩(wěn)定幣發(fā)行和跨境支付

HBAR (Hedera)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員

具體實現(xiàn)：

• 采用 ISO 20022 兼容的消息格式

• 提供高吞吐量的分布式賬本技術(shù)

• 支持智能合約和代幣服務(wù)

主要特點：

• 在實施 ISO 20022 標(biāo)準(zhǔn)方面表現(xiàn)突出

• 提供企業(yè)級解決方案

• 支持跨境支付和結(jié)算

IOTA (MIOTA)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員

具體實現(xiàn)：

• 通過 Tangle 技術(shù)支持 ISO 20022 

• 專注于物聯(lián)網(wǎng)支付和數(shù)據(jù)傳輸

• 提供零費(fèi)用交易

主要合作：

• 與歐盟機(jī)構(gòu)合作

• 參與智慧城市項目

• 開發(fā)物聯(lián)網(wǎng)支付解決方案

XDC (XDC Network)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員

具體實現(xiàn)：

• 支持貿(mào)易金融的 ISO 20022 標(biāo)準(zhǔn)

• 提供企業(yè)級區(qū)塊鏈解決方案

• 支持智能合約和代幣化

主要合作：

• 與貿(mào)易金融平臺合作

• 支持供應(yīng)鏈金融

• 與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系

XLM (Stellar)

官方認(rèn)證狀態(tài)：非官方認(rèn)證成員，但技術(shù)上支持標(biāo)準(zhǔn)

具體實現(xiàn)：

• 采用與 ISO 20022 兼容的消息格式

• 提供跨境支付和匯款服務(wù)

• 支持資產(chǎn)代幣化

主要合作：

• 與 MoneyGram 建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

• 與阿根廷等國家的 350 多家銀行展開合作

• 與 Circle 合作發(fā)行 USDC